澳洲完善的福利政策是吸引眾多移民人士前往的重要原因之一。但是免費的東西大家都想要，難免會造成“僧多粥少的局面”。有澳洲人用四個字來形容澳洲公費醫療：不堪重負。造成這種狀況的主要原因是公立醫護人員和硬件施設不足。難怪連政府都會鼓勵大家買私人醫療保險，以便在有大病的時候能及時得到更及時的治療。
    保險合同中常見名詞
    Hospital Cover住院保險（包含了救護車險），顧名思義就是要住進醫院以后產生的費用保險公司才管。不是指上醫院看病的錢都cover。比如骨折，你去私立醫院看病，在急診室的費用不cover的，當天立刻安排你進手術室做手術(Same Day Admission)或者住在院內幾天，手術住院等相關治療就cover了。再比如生孩子，從進了醫院產房開始生，這筆費用cover的，產前的檢查不歸保險公司管。
    Extra Cover又叫General treatment cover，用于普通治療的輔助/附加保險，就是院外的常規的一些治療。而通常extra保險涵蓋的內容是比較實際的。
    每個保險公司的險種不同，此類保險可能包括：
    · 牙科
    · 脊椎指壓
    · 家庭護理
    · 足病治療
    · 理療，復健，發聲或者視力治療
    · 光學配鏡
    · 外科修復移植用的假體
    Extra Cover可以單獨買，也可以和Hospital Cover一起買。但是請注意，單買extra cover而沒有購買hospital cover的，不能免除高收入家庭/個人的可納稅收入1%的Medicare levy surcharge。另外extra cover中也包含了救護車險，還有一些保險公司受理單獨的救護車險。
    Excess?超額部分的上限，其實就是自付的部分。
    比方說，假如有一個人買的險種規定保單中每年每人的excess為1000，他在等待期后住院，費用中要給醫院手術室費深切治療室費1500，那么病人自己出1000，剩下的500由保險公司報銷。Co-Payment?也是自付的部分，比如說，住院費收500/晚，如果你的險種列明尼的co-payment是50，那也就是保險公司報銷450/晚，你自付給醫院50/晚。
    Waiting Period?等待期。
    新購保險，更換保險公司，或者在同一保險公司升級險種，都是有一定等待期的。每個可受益項目的等待期不同，有的保險公司搞促銷會免掉受保人的部分項目的等待期。
    Rebate?
    政府鼓勵大家買私人醫療保險(hospital cover & general treatment cover)，1999年開始實行Federal Government 30%
    Rebate計劃，就是說，買私人保險，政府補貼30%的保費（Premium），65-69歲的政府貼35%，70歲以上的政府貼40%。因為有這項政策，大部分保險公司都會在你選擇險種時給你報上一個打了折的價格，因為保險公司會直接問政府要補貼，向受保人收的保費是已經打了折的。享受政府這筆保費補貼的是所有澳大利亞的公費醫療卡Medicare持有者。但請注意，訪客購買私人保險不享受聯邦政府這筆補貼。
    Loading?
    超齡參保者需要多付的保費，政府倡導大家早點買私人保險，終身買，年年繳。買得晚了就要多繳保費，叫做loading。受保人在第31個生日后的第一個7月1日之前購買不用多付loading，參加保險時的年齡每超過30歲1年那就得付2%
    loading，上限是多付70%保費。需要多付loading的受保人，在連續繳了10年保費后，loading就不用繳了。比如40歲的時候才買私人保險，比政府要求的30歲參保晚了10年，此人如果買政府補貼打7折后2000刀/年的險種，那他每年要付的保費就是2000+2000*20%。如果他險種不變，連著這樣付10年，從參保的第11年開始，保費就降回2000刀/年。?????
    注解：像海外移民，有些人到澳洲就已經是超過30周歲的，也就是過了第31個生日的，對新移民是有特殊政策。在購買私人醫療保險的時候，受保人可以出具一封Medicare Eligibility Letter，在任何一個Medicare的分支都可以開具，信上說明了Medicare的持卡人何時開始享有Medicare資格。那么，已經超過30足歲的新移民，憑著這封Medicare Eligibility Letter在信上標注的Medicare卡頒發日期后的12個月之內購買私人保險，就不用付超齡的loading了。
    Long Stay Patient
    ?長期住院的病人。如果連續住院超過35天，那么就被認為是長期住院病人或者有療養院護理性質的病人，這意味著病人要繼續住院必須自付更多的住院費，1973年的健康保險法規定，超過此天數期限后的住院費，保險公司不得報銷。關于這一點，一個例子是，曾遇到一個老婦人，她絮絮叨叨說起現今政府對人民的保障越來越差，她的丈夫目前臥床不能自理，以前在公立醫院住上幾個月也都沒問題，可以享受免費醫療，但是現在在醫院剛住了20天，就被醫院通知需要辦出院手續，轉到nursing home,預付押金就是5萬刀。這對夫婦都是上了MBF高額全險的，但是nursing home項目，保險公司的extra cover是有額度上限的。因此，自己要付出很多錢。她說，看到大多數年輕人過度消費而不積蓄，她為年輕人的未來感到擔心。提到nursing home，由于不屬于Medicare的可報銷范圍，因此要提到醫療保險的重要一塊:Extra Cover。因為Medicare其實是有很多項目不報銷的?！鞍闹蘅床〔灰X”這個神話是一擊即破的。Medicare卡給了你免費的但沒有選擇權的保障，hospital cover給予了生大病的住院或開刀病患更及時的治療以及更多的就醫選擇，而Extra Cover才是提供了受保人更多從無到有的利益，這些受益項目是從年輕到年老都可能會用到。
    ???Hospital cover 住院/開刀費用的構成
    Access Gap Cover / Gap Cover私人醫保中的住院保險(hospital cover) 受理住院的治療（in-hospital treatment）費用，其中付給醫生的費用是醫療保險中報銷項目中最tricky的部分。每個醫生(或者?？漆t生)收取的治療費都是不一樣的。Medicare給住院的自費病人報銷(Medicare Benefit Schedule)MBS中項目的75%的醫生費用，剩下的25%由保險公司付，但是因為有的醫生收取的費用是超過MBS的項目費用的，那么保險公司提供了一個叫做Access Gap
    Cover的概念。比方說，一個闌尾炎病人，醫生總共收3000刀手術開刀費及術后在院內的治療費，其中2000刀屬于MBS費用，1000刀是超過MBS的費用，那么Medicare先給報銷2000*75%，然后保險公司報銷2000*25%，如果保險公司提供Access Gap Cover,而且這個醫生也接受Access Gap Cover協議，那么保險公司會另外再報銷一筆gap cover（有上限額度），假如說是400刀，那么該病人最終自己掏腰包付給醫生的費用就是3000-2000-400=600刀。
    通常保險公司的做法
    Medical Benefits Schedule（MBS) Fee：Medicare pays 75% ；Your Health Fund pays 25%
    Above MBS fee ：Your Health fund pays up to the agreed Access Gap Cover schedule fee
    Above Access Gap Cover Schedule fee ：Patient pays the balance
    私人保險是可以暫停的，也可以換保險公司，也可以轉換險種。參保的時候不到30周歲，停交保費長達1094天再續保不用付loading（從首次參保起所有停交保費的空擋期合計1094天，不是每次都停交這么長時間）
    在暫停前要和保險公司聯系。比如從一個保險公司轉到另外一個保險公司，無論怎么轉來轉去，其間可以1094天沒有私人醫療保險，如果合計達到1095天，那再買保險的時候就要多付2%，空擋期每多超過365天，就要再多付一個2%。
    受保人要到海外或者因為其他事由需要暫停保險。比如要回國探親，要出境旅游幾個月，或者到別的國家工作一兩年，根據每個保險公司的不同政策，可以在離境前提前申請相應的暫停繳納保險費，回到澳洲后再續保?？論跗诳傆嬐瑯硬怀^1094天，否則續保時照樣要交超齡loading，但是不同保險公司暫停交保費可能有罰款政策。

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