意向移民美國的申請人和初次登陸美國的新移民都需要對美國的醫療保障體系有一些基本的了解，以便于在美國生活時，可以根據自身和家庭的情況進行綜合規劃。因為在美國看病是一項不小的開銷，比如醫院急診的平均花費在2400-2600美元之間，重大疾病的費用可以很輕易地達到上萬美金。如果沒有提前規劃好，可能面臨巨額的醫療賬單。

美國醫療保障體系由社會保險和商業保險組成。其中社會保險相當于美國國家層面的醫療保障計劃，主要是由聯邦醫療補助服務中心（CMS，Centers for Medicare & Medicaid Services）管理和運營，包含聯邦醫療保險（Medicare）和醫療補助（Medicaid）等計劃。而商業保險主要由美國各家商業保險公司運營和承擔風險，某些保險計劃，比如奧巴馬保險，政府會給予一定的補貼。

01聯邦醫療保險：Medicare

聯邦醫療保險Medicare，因為卡片為紅藍色被俗稱“紅藍卡”。

由聯邦醫保醫補中心CMS管理和運營，主要為年滿65歲以上的老人，以及65以下有特殊身體狀況（特定疾病或殘疾）的美國居民提供的一項國家醫療保險計劃。該計劃能夠為符合資格的人士承擔大部分醫療費用，報銷比例根據已購買的保險方案而決定的。

Medicare申請者，需要滿足以下條件之一：

• 65歲或以上美國公民或綠卡持有者（注：新移民必須要先在美國連續居住滿5年才有資格申請）；

• 部分未滿65歲但領取殘疾福利超過24個月的人士；

• 患有終末期腎臟疾病的人士（簡稱ESRD，永久性腎衰竭，需要透析或移植）。

與此同時，紅藍卡需要在投保開放期內完成注冊投保、計劃轉換等操作，才能在下一年享受健保福利。比如，2024年的紅藍卡（Medicare）健康保險年度投保期為2023年10月15日至2023年12月7日，新的保險將于2024年1月1日生效。

02醫療補助計劃：Medicaid

醫療補助計劃Medicaid，俗稱“白卡”。

該計劃是美國聯邦政府和州政府共同撥款的聯合醫療補助計劃，主要目的是為低收入人群提供免費或低成本的醫療保險，包括：孕婦、兒童、老年人、殘疾人都可能符合申請資格。

該計劃由各州醫療衛生主管部門管理和運營，所以每個州都可以自行制定具體的醫療補助標準，有些州還會有其他的名稱，比如：白卡在加州叫Medi-Cal。

白卡的申請資格主要看兩個指標，① 收入，② 財產；但各州審核的標準也略有差異；目前，有些州還放寬了標準，只審核收入指標。

通常，收入不超過138%聯邦貧困線（Federal Poverty Level，簡稱FPL）就符合白卡收入標準的申請資格，18歲或以下兒童，孕婦的白卡申請標準會更加寬松。

白卡通常由政府支付保費，白卡受益人可以免費或只需支付低額共付額就能享受到必要的醫療服務。

如果白卡受益人同時擁有其他醫療保險，白卡則會作為次要醫療保險補充，支付其他醫療保險未能報銷的部分費用，比如Deductible（自付額）、Co-Payment（共付額）、Co-insurance（共同保險金）等。

與紅藍卡不同，白卡申請并無特定時間限制，一年中任何時間都可以申請。大多數白卡的福利在批準后馬上生效，部分緊急白卡甚至可以追溯申請之前一段時期內的醫療費用報銷，具體因各州而定。

紅藍卡和白卡由于管理部門不同，兩者是獨立的，所以受益人可以同時擁有及使用紅藍卡和白卡，就診時，把兩張卡一并帶上就可以啦。在美國看病時，只要出示保險卡，診所的工作人員便會替您將賬單寄送至保險公司，不需要自己辦理理賠，非常方便。

03奧巴馬保險:Obamacare

奧巴馬保險其實并不是某個特定的保險名稱，而是由美國總統奧巴馬于2010年簽署的一項法案，全稱是“病人保護與平價醫療法案（Patient Protection and Affordable Care Act，簡稱PPACA）”，我們也會稱之為奧巴馬健康保險法或簡單稱為奧巴馬保險（Obamacare）。

申請條件奧巴馬保險的注冊申請需要符合以下基本條件：

• 必須是美國公民、綠卡移民或是在美國長期居住、工作的合法居民

• 沒有參加公司團體保險、Medicare、Medicaid、CHIP等其他政府保險計劃

奧巴馬醫保僅限每年的特定開放時段才可進行注冊購買，2024年的報名截止期限是2023年11月1日至2023年12月15日。

政府規定，所有奧巴馬保險計劃都必須包括以下這些最基本的“必要醫療福利“:醫院門診、急診和救護車、住院、懷孕產檢、生產和新生兒護理、心理健康、藥物濫用服務，包括行為健康治療（包括咨詢和心理治療）、康復服務和設備、處方藥、化驗服務、預防、保健和慢性病管理、兒科服務，包括兒童口腔和眼睛護理、避孕 （避孕指導、避孕藥費用等）、母乳喂養（比如母乳喂養指導、吸奶器費用報銷等）

這些福利是奧巴馬計劃需要滿足的基本條件，各個保險供應商也能在此基礎上提供更多的保障項目。同時平價法案又規定，不能以投保人的物理狀況（比如已經有疾病等）、收入、種族等原因拒絕投?；蛟黾觾r格，以保證每個人都能夠平等地獲得保障。 

購買奧巴馬保險時需要考慮2個因素：1、醫療費用的分擔比例 2、保險公司和醫院、診所、醫生之間的協議方式。

1、醫療費用的分擔比例分為銅、銀、金、白金四種類別，每一種類別都必須提供政府要求的 “必要醫療福利”項目，它們的主要區別在于醫療費用的分擔比例（coinsurance）不同，銅卡保險公司承擔 60% ，個人承擔40%，保費最低；銀卡保險公司承擔70%，個人承擔30%；金卡保險公司承擔80%，個人承擔20%；白金卡保險公司承擔90%，個人承擔10%，白金卡保費最高。

2、保險公司和醫院、診所、醫生之間的協議方式如下表：

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